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“互联网+”助力信用卡产业转型
来源:人民网     日期:2015-08-11

 

1995年,广发银行发行国内首张标准信用卡。作为电子化和现代化的消费金融支付工具,信用卡在随后20年间迅速占领国内消费市场,带动国民消费习惯转变。数据显示,目前我国信用卡发卡量已突破4.5亿张,每三个人就拥有一张信用卡。至2015年,首家发卡行广发银行信用卡累计发卡量突破3600万张,信贷余额超过2000亿元。 

经过20年的发展,信用卡行业完成了从规模化向精细化的转型。随着移动互联网兴起,传统银行纷纷加快转型步伐,以广发、中信为代表的股份行更是紧紧抓住“互联网+”的机遇,继续领跑下一个20年。 

四大战略应对互联网转型 

“互联网+”首次出现在今年的政府工作报告。经过“十二五”信息技术的基础打造,移动互联网加速发展,云计算、大数据、物联网等新技术更快融入传统产业。互联网已经逐渐跳出一个行业的范畴,成为国民经济的一大新引擎。 

传统产业+互联网已营造出众多新业态,如传统金融业+互联网有了第三方支付工具,传统服务业+互联网有了在线旅游、在线餐饮。业内人士认为,“互联网+”对传统产业的产品制造、营销模式、获客渠道等都有颠覆性影响。换句话说,“互联网+”对传统产业而言是换代升级的最好契机。 

具体到信用卡行业,如何激发信用卡+互联网的无限潜力,借助“互联网+”实现信用卡的华丽转型? 

对此,广发银行信用卡中心相关负责人认为,信用卡行业的“互联网+”包含四个层面的内容:首先,加深与互联网巨头合作,利用互联网巨头在平台、用户、渠道等方面的优势,以强强联合的思路打造信用卡核心竞争力。其次,加深与行业领先者合作,将合作中获取的各类大数据运用到与客户的每一次互动中,通过整合大数据掌握客户的消费习惯、偏好、需求等,展开精准营销。第三,加强与现有合作方合作,深挖彼此在互联网方面的合作能量,实现优势互补。第四,加大与海外互联网企业合作,积极布局日渐成熟的境外消费市场,通过海外消费平台开疆拓土。 

携手互联网巨头布局移动金融 

“互联网+”的核心是“+”,如何把传统信用卡行业与互联网“+”在一起,是各大信用卡发卡行都在尝试的课题。中信银行与百度公司推出中信百度贴吧认同信用卡,招商银行推出掌上生活App4.0,广发银行推微信银行、微信卡包等。 

业内人士认为,传统银行在资金、管理、风控等方面具有先天基础,而互联网巨头在平台、流量、大数据等方面有后发优势,两者既是竞争对手,更是合作伙伴。随着互联网对传统金融业的渗透,各大信用卡发卡行纷纷携手互联网巨头布局移动金融。 

以广发银行信用卡中心为例,近年来广发信用卡加速布局移动金融综合服务平台,抢先建立“微信银行”。借助微信平台,广发信用卡可在线上受理还款、账单查询、即时办卡、积分查询、在线捐赠等多项业务。此外,广发银行还首家接入微信卡包,优化支付场景,让持卡人通过微信卡包实现各类优惠券的收集与管理,充分利用移动互联网平台为消费者提供服务。 

业内人士认为,互联网正在重构持卡人的刷卡体验,与互联网巨头强强联合的基础就是“以用户为中心”。信用卡行业只有把用户思维融入“互联网+”,才能为自己争取到广阔的发展空间。 

积极开拓海外消费市场 

近年来境外消费市场持续火爆,相关数据显示,去年国内出境人数已超过1亿人次,境外消费总额达1万亿元人民币。日益增长的境外消费需求推动信用卡发卡行加速布局海外发展战略。如中信银行联合VISA卡组织正式推出中信银行全币通信用卡,广发银行信用卡中心上线业内最为先进的主机平台系统,全年零停机保障持卡人24小时无忧海淘。 

与此同时,各大银行纷纷加强移动互联时代的风险管控。如招行推出24小时异常消费监测、失卡保障等服务;广发信用卡推出业内唯一一个全面保障客户资金安全的方案——“交易安全卫士”,全面扩展信用卡被盗刷后的赔付范围。同时,还针对客户网上消费习惯,开发了最细分的“交易开关”功能,让客户自主参与风险管理。 

跨平台合作深挖大数据 

在移动互联网和大数据时代,跨界深度合作战略成为必然。中信银行与顺丰跨界合作推出“中信顺手付”,通过移动客户端整合线上线下资源。广发信用卡与腾讯游戏合作,在品牌植入的基础上推出专属优惠活动,开启了银行信用卡与手机游戏合作新模式。 

广发信用卡中心相关负责人认为,跨界合作的方向就是深挖彼此在互联网方面的能量,整合大数据资源,最终实现精准营销。该负责人介绍,以前银行数据主要来自已有客户的存量数据,在互联网、云技术不断发展的今天,更多数据分布在互联网的各个角落,这些外部数据对于银行来说是很好的补充。 

因此,未来银行在利用大数据方面,主要是应用更多的外部大数据,包括互联网电商、社交网络、通讯类等。将内外部大数据应用到与客户的每一次互动中,把客户的画像刻画得更精准、需求描述得更精确,客户管理得更精细,形成大数据应用的生态圈,最终为客户带来超乎预期的用卡体验。


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